Jeżeli Twój 11. letni syn kupiłby motocykl wyścigowy to co zrobisz? Zapewne oddasz motocykl sprzedawcy i zażądasz zwrotu pieniędzy. Nie musisz wiele tłumaczyć. Każdy rozumie, że żadnej umowy tutaj nie było. Sprzedawca wykorzystał niewiedzę dziecka. Podobnie jest z bankami i umowami frankowymi, które też mogą być nieważne, bo to nie były walutowe umowy kredytowe… i jest na to orzecznictwo, wyroki i przepisy prawa.
A dokonanie spłaty w nieważnej transakcji nie ma znaczenia. Nieważność to nieważność, późniejszy przepływ pieniądza nie uzdrawia tego, co od początku było nieistniejące.
Czy naprawdę chcesz sfinansować pensję Prezesa banku
Większość osób, które spłaciły kredyt we franku szwajcarskim, nie zdaje sobie sprawy, że mogą odzyskać pieniądze. Głośno jest o wygranych procesach frankowiczów, którzy unieważnili swoje umowy z bankami.
W przeciwieństwie do nich, osoby, które spłaciły kredyt, mają podobne szanse na sukces w sądzie. Ich sytuacja nie różni się znacznie od tych, którzy nadal spłacają umowy zawarte na kilkadziesiąt lat.
Toksyczna umowa kredytowa
Umowa kredytowa jest uznawana przez sądy za toksyczny instrument finansowy. Toksyczny, ponieważ zyskiwał na tym tylko bank. Fakt spłacenia kredytu nie zmienia oceny, że umowa była wadliwa od samego początku.
Podobnie, umowa zawierała klauzule wypaczające sens kredytu, co jest istotne przy ocenie jej nieważności.
Polecam też Bezpłatny Raport „Wszystko o Spłaconych Frankach” (plik PDF, 20 stron konkretów), wyjaśniający „co dalej”, gdy kredyt frankowy został już spłacony.
Raport Pobierz tutaj ⤵️
Nieważność umowy kredytowej
Zgodnie z kodeksem cywilnym i orzecznictwem, ocena nieważności umowy dokonywana jest na moment jej zawarcia. Późniejsze spłacenie kredytu nie ma znaczenia dla oceny nieważności.
Liczy się moment, gdy bank wprowadził klauzule wypaczające sens umowy kredytowej. W ten sposób umowa kredytowa może być uznana za nieważną.
Skutki nieważności umowy
Nieważność umowy oznacza brak stosunku prawnego między kredytobiorcą a bankiem. Strony powinny zwrócić sobie wzajemne świadczenia. W związku z tym raty wpłacone przez kredytobiorcę do banku są zazwyczaj wyższe niż kapitał otrzymany przez kredytobiorcę. Nadwyżka powinna trafić do kredytobiorcy.
Dlatego warto podjąć działania w celu odzyskania tych pieniędzy.
Jak odzyskać nadpłatę?
Umowa jest nieważna z mocy prawa, więc bank powinien zwrócić pieniądze. Jednak banki rzadko to robią, licząc, że sprawa przycichnie.
Możliwe jest wywarcie presji na banku i doprowadzenie do ugody. W większości przypadków konieczna może być pomoc sądu.
Proces sądowy
Pozwanie banku po spłacie kredytu to pozew o zapłatę wynikającą z nieważności umowy. Sąd zasądza świadczenie od banku na rzecz kredytobiorcy.
Mówiąc prościej, pozwanie banku po spłacie kredytu frankowego przypomina pozew o zapłatę nieuregulowanej faktury.
Czy przedawnienie ma znaczenie?
Przedawnienie zazwyczaj nie jest problemem. Jeżeli czytasz te słowa w 2024 roku, to jest bardzo duża szansa, że przedawnienie jeszcze nie nastąpiło. Może się ono pojawić już w 2025 roku.
Dlatego warto działać szybko. Szczegółowo kwestię przedawnienia wyjaśniam w tym artykule.
Jak wygląda proces sądowy z bankiem?
Proces sądowy z bankiem może wydawać się skomplikowany, ale warto podjąć działania. Możesz domagać się sporej nadpłaty od banku po spłacie kredytu.
Sprawdź swoją sytuację prawną i zdecyduj, czy warto podjąć walkę o odzyskanie pieniędzy.
Kluczowe etapy procesu sądowego dotyczącego kredytów frankowych
Wiele osób jest ciekawych jak dokładnie wygląda procedura pozywania banku. Zatem przyjrzyjmy się temu krok po kroku.
Przygotowanie roszczenia i wezwanie banku do zapłaty
Pierwszym krokiem w procesie jest zgromadzenie wszystkich niezbędnych dokumentów. Obejmują one umowę kredytową, harmonogram spłat i korespondencję z bankiem. Ważne są także inne dokumenty potwierdzające naruszenia.
Oceniamy szansę na powodzenie sprawy. Następnie nasza kancelaria podejmuje próbę polubownego wezwania banku do zapłaty. Czasami banki proponują ugodę, której sens rozważamy razem z klientem.
Złożenie pozwu i postępowanie przed sądem pierwszej instancji
Jeżeli rozmowy ugodowe nie przyniosą efektu, kancelaria przygotowuje pozew. Pozew zawiera szczegółowy opis zarzutów wobec banku oraz żądania, takie jak unieważnienie umowy czy zwrot nadpłaconych kwot. Pozew zostaje złożony do sądu. Sąd wyznacza termin rozprawy.
W trakcie postępowania obie strony przedstawiają swoje stanowiska oraz dowody. Sąd może przeprowadzić przesłuchania świadków, biegłych oraz samych stron. Na tym etapie odbywa się również rozprawa, podczas której sąd analizuje zgromadzony materiał dowodowy i argumenty stron.
Wyrok sądu pierwszej instancji
Po zakończeniu postępowania sąd wydaje wyrok. Wyrok może być korzystny dla kredytobiorcy, np. unieważnienie umowy kredytowej i zwrot nadpłaconych kwot, lub dla banku, np. oddalenie powództwa.
Każda ze stron ma prawo do złożenia apelacji, jeśli nie zgadza się z wyrokiem.
Postępowanie apelacyjne
Jeśli któraś ze stron złoży apelację, sprawa trafia do sądu drugiej instancji. Postępowanie apelacyjne polega na ponownym rozpatrzeniu sprawy przez wyższy sąd. Sąd ten może potwierdzić, zmienić lub uchylić wyrok sądu pierwszej instancji.
Ostateczne rozstrzygnięcie może zająć trochę czasu, ale końcowy wyrok jest zazwyczaj ostateczny. W rzadkich przypadkach możliwe jest złożenie skargi kasacyjnej do Sądu Najwyższego.
Wypłata pieniędzy
Jeżeli wyrok jest korzystny dla kredytobiorcy, bank zwykle szybko wypłaca zasądzone pieniądze.
W większości przypadków odbywa się to bez konieczności uruchamiania komornika.
Podsumowanie
Proces sądowy dotyczący kredytów frankowych może wydawać się skomplikowany, ale warto podjąć działania. Pozwanie banku po spłacie kredytu daje możliwość odzyskania nadpłaconych pieniędzy, a możliwość kierowania takiego finansowego żądania wobec banku potwierdził w kwietniu 2024 roku Sąd Najwyższy.
Ważne jest, aby przygotować się odpowiednio do każdego etapu procedury. Pamiętaj, że informacje tu podawane nie stanowią porady prawnej, a mają jedynie ogólnie informować o możliwościach prawnych.
Sytuacja każdej osoby jest inna, co wymaga konkretnej analizy dla danego przypadku odrębnie. Skonsultuj się z doświadczoną kancelarią, aby prawidłowo ocenić własną sytuację, a w efekcie zwiększyć swoje szanse na sukces w procesie sądowym.